Prévoyance du chef d'entreprise et des professions libérales
La prévoyance est un élément crucial de la gestion des risques pour un chef d'entreprise. Nous accompagnons le dirigeant pour s'assurer qu'il bénéficie de garanties adaptées en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès.
Notre accompagnement en prévoyance :
- Garantie Incapacité de Travail (IT) : nous mettons en place un contrat couvrant la perte de revenus en cas d'incapacité temporaire ou permanente de travail suite à un accident ou une maladie. Cette garantie est essentielle pour assurer la continuité des revenus du dirigeant pendant une période d'incapacité.
- Garantie Invalidité : Protège le chef d'entreprise contre les risques d'invalidité, nous conseillons de souscrire à une couverture spécifique qui vous permet de recevoir une rente d'invalidité si votre état de santé vous empêche de poursuivre votre activité professionnelle.
- Garantie Décès : En cas de décès du dirigeant, des contrats spécifiques permettent de protéger sa famille et ses proches, en offrant des indemnités, des rentes de survie ou une couverture du capital décès.
- Protection du dirigeant et de sa famille : nous nous s'assurons également que les proches du chef d'entreprise bénéficient de garanties financières en cas de décès, notamment par le biais de contrats de prévoyance qui peuvent être adaptés aux besoins de chaque situation familiale.
- Garantie Homme-Clef et Garanties croisées entre associés.
Retraite du chef d'entreprise
Les chefs d'entreprise et les professions libérales n'ont pas toujours les mêmes régimes de retraite que les salariés. C'est pourquoi nous jouons un rôle fondamental pour garantir votre avenir en matière de retraite.
Notre accompagnement retraite :
- Optimisation des cotisations retraite : nous vous aidons à identifier les meilleures solutions de retraite, notamment les contrats de type Madelin pour les travailleurs non salariés (TNS), ou d'autres dispositifs comme le PER (Plan d'Épargne Retraite). Ces solutions permettent de bénéficier d'avantages fiscaux tout en préparant une retraite confortable.
- Complément de retraite : nous vous proposons des solutions de retraite complémentaire afin de vous permettre de maintenir votre niveau de vie après la fin de votre activité professionnelle. Ces solutions peuvent inclure des placements dans des contrats de type PERP, Madelin Retraite ou l'assurance-vie, qui offrent une épargne à long terme.
Épargne salariale du chef d'entreprise
L'épargne salariale est un outil précieux pour motiver et fidéliser les salariés tout en optimisant la gestion fiscale de l'entreprise. Nous vous proposons des dispositifs d'épargne salariale avantageux, tout en y intégrant le chef d'entreprise.
Notre accompagnement concernant l’épargne salariale :
- Intéressement et participation : Nous conseillons le chef d’entreprise sur la mise en place d'accords d'intéressement ou de participation au sein de l'entreprise, qui permettent aux salariés, y compris au dirigeant, de bénéficier d'une partie des bénéfices de l'entreprise sous forme de primes exonérées de charges sociales. Ces dispositifs permettent également de déduire ces primes des résultats de l'entreprise pour réduire l'impôt sur les sociétés.
- Plan d'Épargne Entreprise (PEE) et Plan d'Épargne Retraite Collectif (PERCO) : nous conseillons le chef d'entreprise sur la mise en place de dispositifs d'épargne salariale, comme le PEE ou le PERCO, qui permettent aux salariés de constituer une épargne à long terme, souvent avec des avantages fiscaux pour l'entreprise et pour les salariés.
- Gestion de l’épargne personnelle du chef d’entreprise : En parallèle des dispositifs collectifs, nous aidons également le dirigeant à gérer son propre plan d'épargne salariale, en choisissant des placements adaptés à ses objectifs de retraite et à sa stratégie patrimoniale. L'épargne salariale peut ainsi être utilisée pour financer la retraite personnelle du dirigeant tout en optimisant ses investissements.
Santé du chef d'entreprise
La santé du chef d'entreprise est un aspect fondamental de sa gestion patrimoniale et de sa protection. Nous vous accompagnons pour vous garantir ainsi qu’à votre famille, une couverture santé optimale.
Notre accompagnement en matière de santé du dirigeant :
Nous aidons le chef d'entreprise à choisir une complémentaire santé adaptée à ses besoins, en fonction de son statut (travailleur non salarié, président de société, etc.). Cela peut inclure des garanties spécifiques couvrant les soins courants, les hospitalisations, les soins dentaires et optiques, ainsi que les médecines douces.
- Contrat Madelin Santé : Pour les travailleurs non-salariés (TNS), nous proposons des solutions comme le contrat Madelin Santé, qui permet de bénéficier de déductions fiscales pour les cotisations de santé, tout en couvrant les frais médicaux de manière optimale.
- Couverture santé pour la famille : nous proposons des solutions de couverture pour la famille du dirigeant, afin de garantir une protection complète pour le foyer, en prenant en compte les besoins spécifiques de chacun (enfants, conjoint, etc.).
Placement de trésorerie d'entreprise
Nous accompagnons les entreprises à optimiser la gestion de leur trésorerie en proposant des solutions de placement pour générer des rendements tout en sécurisant les fonds.
Les missions comprennent :
- Proposer des produits de placement adaptés à l’entreprise en fonction de sa situation financière (produits de marché, comptes à terme, OPCVM, etc.).
- Optimiser le rendement des excédents de trésorerie tout en respectant la liquidité et la sécurité des placements.
- Accompagner dans la gestion des risques financiers liés à la trésorerie de l’entreprise.
- Conseiller sur les solutions de financement à court terme, pour gérer au mieux les besoins de liquidité.
La cession d'entreprise
Nous accompagnons les dirigeants dans le processus de cession d'entreprise, en particulier dans la préparation de la transmission et la gestion des aspects fiscaux, patrimoniaux et financiers
Notre rôle : Chef d’orchestre des conseils (notaire avocat banquier affaire expert-comptable)
- Optimiser la fiscalité de la cession pour le cédant, notamment en tenant compte des exonérations fiscales possibles ou de la répartition du prix de cession.
- Proposer des stratégies de transmission adaptées (cession à un tiers, transmission familiale, etc.), en fonction des objectifs du dirigeant.
- Interprofessionnalité
- Conseiller sur la répartition des actifs et des revenus post-cession, en fonction des projets personnels du cédant.
- Optimiser l’utilisation de l’indemnité de fin de carrière (IFC) en tenant compte des aspects fiscaux et patrimoniaux
