Organisation patrimoniale et successorale
Nous accompagnons les particuliers à structurer et organiser leur patrimoine, afin d’atteindre leurs objectifs financiers à court, moyen et long terme.
Notre rôle consiste à :
- Analyser la situation financière et patrimoniale : nous effectuons un diagnostic précis du patrimoine du client, en prenant en compte les actifs (immobilier, placements financiers, épargne), les passifs (dettes, crédits), et les objectifs (retraite, transmission, etc.).
- Conseiller sur la structuration du patrimoine : nous vous conseillons sur la répartition des actifs pour optimiser la gestion (diversification, rentabilité, sécurité).
- Planification successorale : nous élaborons une stratégie afin anticiper la transmission du patrimoine aux héritiers en optimisant les droits de succession. Cela inclut l’utilisation de solutions comme la donation, l’assurance-vie, ou la création de structures juridiques adaptées (SCI, holding, etc.) pour faciliter la transmission et réduire les coûts fiscaux.
- Délivrer un bilan patrimonial
Placements financiers
Nous conseillons nos clients pour choisir les meilleurs placements financiers en fonction de leur profil de risque, de leurs objectifs et de leur horizon de placement
- Conseil en investissement : analyse les différentes options de placements (actions, obligations, fonds d'investissement, immobilier, etc.) et recommandations les solutions adaptées. Le but étant d'équilibrer rentabilité et risques selon les objectifs du client.
- Optimisation des placements : conseils sur les produits financiers permettant d'optimiser le rendement tout en prenant en compte la fiscalité, le profil de risque du client, la sécurité des investissements, et les besoins à venir (ex. : préparation à la retraite, financement des études des enfants).
Optimisation fiscale
L’optimisation fiscale est une composante clé du rôle du CGP, qui aide à minimiser la pression fiscale tout en respectant la législation :
- Conseil fiscal personnalisé : conseils sur les stratégies fiscales permettant de réduire les impôts, l’optimisation des revenus fonciers, ou l’épargne retraite (PER, contrats de capitalisation).
- Fiscalité des plus-values et des dividendes : accompagnement pour structurer les investissements afin de réduire la fiscalité sur les plus-values ou les revenus passifs, en fonction des taux d’imposition du client.
- Fiscalité de la transmission : Lors de la planification successorale, nous nous assurons que la transmission du patrimoine se fait de manière fiscalement avantageuse, en utilisant des outils comme les donations, l’assurance-vie, ou des stratégies de démembrement de propriété.
Assurance emprunteur
Dans le cadre d'un crédit immobilier ou d’un prêt, nous vous accompagnons dans le choix de votre assurance emprunteur :
- Analyse des besoins en assurance emprunteur : nous évaluons la situation du client (âge, état de santé, montant de l’emprunt) pour déterminer la couverture la plus adaptée en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail.
- Optimisation du coût de l’assurance : nous comparons les offres d’assurances emprunteur pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix. Cela permet de réaliser des économies, tout en s’assurant que le client est bien couvert.
